Nos solutions pour sortir de l'endettement
Consolidation de dettes
La consolidation de dettes est tout simplement un prêt, regroupant l’ensemble de vos dettes, qui est obtenu auprès d’une institution financière. Celui-ci vous permet d’effectuer le remboursement de vos dettes et ce, sur une plus longue période (maximum 5 ans). Le but recherché est de n’effectuer qu’un seul paiement par mois, de réduire le taux d’intérêt ce qui a pour effet de réduire également le montant mensuel à être payé sur ses dettes.
Lorsqu’elle est possible, cette alternative est très souvent, une excellente solution.
Ce qu’il faut considérer dans la consolidation de dettes
Avant d'envisager une consolidation de ses dettes, la toute première étape est de déterminer si, compte tenu de son revenu et de son niveau d'endettement, il serait possible de rembourser dans un délai raisonnable et à des conditions acceptables un prêt de consolidation auprès d’une institution financière. Si le fardeau du prêt de consolidation est trop lourd à supporter, soit en raison de versements trop élevés, soit en raison de votre revenu irrégulier ou insuffisant, le but ne pourra être atteint et tous les efforts consentis n'auront fait que retarder l'inévitable.
Au-delà de ces considérations, un des premiers obstacles que rencontre la majorité des gens lorsqu'ils songent à cette possibilité est qu'il est malheureusement déjà trop tard ! En effet, bien souvent, plusieurs mois de retard s'accumulent avant que les gens réalisent qu'ils n'arrivent plus à joindre les deux bouts. Pendant ce temps, des agences de recouvrement se voient confier par les créanciers le mandat de récupérer les sommes dues et des actions en justice sont parfois intentées. Généralement, ces événements sont communiqués aux bureaux de crédit, ce qui vient entacher votre cote de crédit, votre dossier de crédit et, par voie de conséquence, votre capacité d'emprunt.
Souvent, les institutions financières, telles les banques et les caisses, refuseront une demande de prêt dans de telles conditions ou, si elles y consentent, elles exigeront l'intervention d'un endosseur (c’est-à-dire, quelqu’un qui se porte responsable de votre dette en cas de non-paiement). Dans cette éventualité, vous devriez faire très attention avant de demander à un membre de la famille ou un ami de vous endosser. Selon notre expérience, les défauts de paiement résultent rarement d'un manque de volonté ou de bonne foi de l'individu mais résultent plutôt d'une incapacité financière. Ainsi, votre bonne volonté n'est pas suffisante pour pleinement protéger la personne qui vous endossera. De plus, la capacité d'emprunt de votre endosseur sera affectée par cet endossement car, votre prêt est réputé être aussi un prêt à votre endosseur. Pensez-y!
Les compagnies de finances seront souvent moins exigeantes à l'égard des garanties exigées, mais le taux d'intérêt sera d'autant plus élevé et pourra varier entre 25 % et 45 %, ce qui a pour effet d’accroître le montant à rembourser. Cette option n’est généralement pas recommandée puisque l’objectif d'un tel prêt est la réduction du taux d’intérêt que vous payez actuellement et non une augmentation de celui-ci.
Étape 1 : Calculez votre taux d'endettement.
Étape 2 : Contacter votre institution financière pour une demande de prêt.
Étape 3 : Une fois le prêt accordé et les dettes remboursées... ne vous ré-endettez pas!
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